八成的车主都不知道，驾乘险和车上人员责任险如何选

咱们都知道车险有管第三方人、财、物的第三者责险和交强险，有管咱自己车的车损险，那咱自己车上的人万一出了问题，哪个险种管呢？这里就得说一说车上人员责任险和驾乘险了。

一、车上人员责任险

1、车上人员责任险都管啥：

车上人员责任险了解的人可能比较多，商业车险三大主险之一，也称座位险。赔付的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任。简单地说就是四件事:

• 是被保险人允许的合格驾驶员开的车，没驾照，准驾车型不符，有人抢了车开走了，发生的事故就不赔了。
• 针对车辆行驶过程中车内人员，比如在高速休息站下车上厕所途中发生的事故就不在责任范围内了。
• 车上人员责任险按照座位数承保，而不限定为某一个人，谁坐在这个车的座位上就赔付谁。
• 是按照责任赔付，车主在事故中有责任，保险才赔，没责任不赔，主要责任70%，同等责任50%，次要责任30%。

2、车上人员责任险多少钱：

车上人员责任险，可以按照驾驶员，和乘坐人员分开购买，但是乘坐人员不能只买一个座位，要买就全部座位都买，也就是五座的家用车，可以买一个驾驶员的，乘坐人员买就得买4个座位。保额一般可以选择1-10万。

比如：家庭5座车，驾驶员买一个10万的，保费就是=10万*0.42%=420元，如再加上每个乘客座位买5万的，那保费就近千元了。

说到这你可能会发现这个险种略渣，第一：它是责任险，无责不赔，如果是对方责任，那本车的车上人员应该是由对方的交强险和第三者责任险赔付，至于对方上没上这两个险种，那不管；第二：保额太低一个人1-10万，真的有点啥事，也不够干啥的。

二、驾乘险

1、驾乘险都管啥：

驾乘险是意外保险，其全称为“驾乘人员意外伤害保险”，指被保险人在驾驶机动车或乘坐机动车发生意外事故时，保险公司对被保险人进行赔偿。跟车上人员责任险一样都是管自己车上的驾驶员和乘客。因为它是意外险，所以跟事故责任无关，不管驾驶员有责无责，都按照合同赔偿。

驾乘险目前市场上一共有 3 种：

• 指定车：保障指定车辆的司机和乘客，谁坐到车上保障谁，
• 指定人：保障某一个人，不管这人是驾驶或乘坐哪辆车，都有保障。
• 返还保费：这种也是指定人，不同的是在几十年后会返还保费，但是保费价格相对较高。

2、驾乘险多少钱：

驾乘险的保险额度，和保费各家公司都不一样，咱们来分头看看指定车的和指定人的：

• 一般来讲指定车的，全车保额20万到100万，每个座位的意外医疗费用和身故伤残也有最高保额限定，一般是医疗1-3万，身故伤残10-30万。保险额度不同当然保费也不同。

比如：某财险公司推出的高端版驾乘险，全车保额100万，每个座位意外医疗3万，身故伤 残每座30万。保费一年350元。

• 指定人的保险额度也有几十万到上百万的选择，一般每人每年保费几十元，比如：某财险公司的私家车驾乘险68元每人，最高保额55万。

3、买驾乘险注意什么：

驾乘险属于意外险，各家保险公司的产品差异较大，选择多，注意对比，保险报销中的用药一般限定医保用药，可能会有100到500 的免赔额，有的买了后要几天才生效。另外驾乘险有买一年管一年的，也有一次性购买10年的，选择的时候可以对比一下。

三、总结

驾乘险属于意外险，有跟车的有跟人的可以选择购买，一般保额较高，性价比较高，具体购买的时候咨询当地财险公司：有没有免赔额，生效时间，是不是所有的医院都可以，营运车辆（比如网约车、出租车）可不可以投保，避免踩坑。

车上人员责任险属于责任险，是跟座位的，按照事故责任比例赔付，保额一般每座1-10万，性价比一般。

我是客观、中立地跟您聊车险的村里的书匠，光聊天不卖货， 我只给出信息，做决策还得是您自己。